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問：臺銀的房貸業務策略為何？ 答：首先，五年來費很多心力的部分，就是消費金融，其中多數是房貸；我認為，要做房貸，策略要走對，早在三年前、2019年，主管機關還沒開始進行管制前，臺銀就已停做餘屋貸款，因為站在銀行經營者的角度，必須「超前部署」、預期市場變化與政策方向。 臺銀承作的房屋貸款，絕大多數都是自用住宅，我們重視的是自用、首購，以及全台只有一間房子來借錢，這些客戶占97%，至於二房、三房以上的房貸客戶，僅3%。 房貸是普惠金融，民眾有購屋需求，就必須向銀行申貸，銀行也要盡量滿足民眾需求，達到「住者有其屋」。 以青年安心成家方案而言，臺銀去年全年承作的戶數高達33%、高居第一，金額也高達31%。 臺銀為何超前部署、不做餘屋貸款，主要是基於信用風險考量。 「餘屋」有兩種可能，賣不出去，或不想賣，而這兩種，都不是臺銀願意承作的風險。 建商的房屋如果賣不出去，銀行要再借錢給它，顯然風險很高，如果建商是不想賣、有囤屋的想法，那就是責任金融的問題，銀行也不該融資給它。 當房市一片榮景時，銀行都會搶著做業務，但即使市場欣欣向榮，臺銀承作房貸業務時仍會自我節制，就像前面提到的，我們的重點是青年安心成家、公教人員貸款等，特別聚焦於首購與一房，「小二」、「小三」房貸不是我們的重點。 房貸業務對台銀十分重要，主要基於三個原因，首先，申請房貸須看所得收支比，房貸的風險相對較低，而銀行承作房貸後，會取得穩定的現金流，民眾未來20、30年都必須繳付房貸給銀行，對銀行來說，有點類似投資固定收益商品。 過去五年，房貸業務成長非常顯著，新承作扣除還款，房貸淨增加金額高達3,300億元，如果這3,300億元為超額流動性，拿去買票券或央行NCD，利率很低，可能只有20幾點，但房貸利率是自1.31%起跳，收益率超過短票投資110點，甚至120點，一年下來，稅前盈餘就可增加40億元。 問：董事長怎麼看台灣今年經濟成長表現？ 答：去年台灣在疫情下經濟表現仍舊不錯，展望今年，經濟成長面臨美國升息、通膨壓力與疫情等變數，但我對今年經濟成長保「4」很有信心。 台灣經濟成長有三個新的動能： 首先，美中貿易戰下的轉單效應仍繼續存在，根據聯合國的研究，台灣是最大受惠者，在國內的研究，台灣也是前三名受惠國。其次，台商回台，帶來很多建設、設廠、生產與採購等需求，同時也創造就業機會。第三，前瞻基礎建設已進入密集投資期。 我研判，今年經濟成長率將可站穩4%大關，只是有新的風險因素必須考量。今年經濟成長站穩4%很重要，因為美中貿易戰與中國大陸實施共同富裕，促使台商自中國大陸撤出，這是重要的動力來源。 美中貿易轉單、台商返台，加上政府前瞻基礎建設為經濟三項利多，且台灣「ready」（準備好了），在全世界還在動盪之際，台灣供應鏈、產業鏈確實最完整堅韌的時刻，不只台商，台灣企業很強、會很快做調整，在國際相對混亂時局，台灣最有機會勝出。 根據統計，投資台灣三大方案達1.6兆元，台商回流突破1兆元、根留台灣企業與中小企業兩項：分別為2,700億元與3,200億元，創造就業機會估計12.8萬個，但其實，只要政府投資，就會有乘數效果，所以實際成效會比預估的更大，因此我認為，台灣今年經濟成長率4%，應該不成問題。 過去臺銀經研室做過許多總體經濟議題的探討，目前光是經研室手中的研究議題，就有十種以上，從美中貿易戰到匯率、利率研究，甚至中國房地產的相關分析都有，而經研室將在今年中轉型，未來期待有更多總經資訊，可以對外分享。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>